横浜市・戸塚区のバイリンガル税理士日記

皆さん、こんばんわ。横浜・東戸塚の税理士 八木です。

日本海側では大雪になっているようですね。全国的に寒い日が続いていますが、風邪をひかないように気をつけたいものです。

さて、本日ですが、老後までに考えておきたい3つのことと題して、お伝え致します。

若い頃はあまり考えたりしませんでしたが、もう中高年という域に入っていますので、最近は老後のことについても、よく考えることが多くなりました。また昨年から親の介護が始まったというのも、老後について、より考えるようになったきっかけかもしれません。

自分自身は、老後までに考えておきたいことは、次の3つです。

・できるだけ長く働く

・資産形成をする

・適度に遊び、ストレス解消をする

【できるだけ長く働く】

現在は、65才から公的年金の受給が始まるケースが多いと思いますので、お勤めの場合には、65才まで定年で働けるという方も多いと思います。ただ、会社によっては、60才が定年で、その後は、65才まで嘱託やアルバイトとして就業するという形態をとっている会社もあると思います。

大企業などで、役員になるといったような場合を除き、60才過ぎてからは、給与が下がるというケースも多いのではないでしょうか。

一方で、会社を経営していたり、個人事業主であれば、自分の働きたいときまで働くということも可能だと思います。

先のことは不確定ですが、この先、第2次ベビーブーム世代の人達が、5年～10年後には、60才を超えてくる頃だと思います。当然、年金受給資格のある人も増えるということで、将来的には、70才から公的年金の受給開始で、70才が定年というのが一般的になってくるかもしれません。

65才や70才の時点での資産形成がどうなっているかによって、年金生活にする人と、その後も働き続けるという人にわかれるように思います。

自営業の場合には、確かに何歳まででも、本人がやりたければやることはできるかもしれませんが、さすがに、80才まで働くとなると、そもそも生きているかどうかわからないという年齢になってくると思います。そのため、個人的には、70才位で、事業を辞めようと思っています。事業をやっていると、それなりに経費もかかりますし。

ただ、もしその後も、体の調子が悪くなっていなければ、現在は、シルバー人材センターもありますし、いろいろなスキマバイトもありますので、70才過ぎても無理のない範囲でアルバイトなどで働きたいと思っています。

年金生活だけで生活となると、お金よりも、体が比較的、早く老化進行してしまうのではないかと思うからです。なので、75才位までは、働いているかもしれません。

【資産形成をする】

将来は今よりも、ますます状況は悪くなっているのは間違いないと思います。そのため、資産形成も必要でしょう。いろいろなものがあり、上限が設定されているものもありますが、何も上限いっぱいまでする必要はなく、無理のない範囲内で、長く継続するのがポイントだと思います。いろいろなものがあり、どれが将来どのようになっているのかがわかりませんので、個人的には、無理のない範囲内でいろいろなものをやっています。

具体的には、

・厚生年金

・小規模企業共済

・個人型確定拠出年金(iDeCo)

・生命保険(終身)、県民共済

・積立預金

・新NISA

現在では、金利が上昇傾向ですが、将来的に政策金利は、そんなに上げられないのではないかと見ています。理由は、国債の残高が1,000兆円と膨大だからです。

上記のように無理のない範囲内で、いろいろとやっていますが、10年後、20年後、30年後がどのようになっているのか誰にもわかりません。そのため、いろいろとやって様子をみようと思っています。例えば、新NISAやiDeCoは、投資型のため、損する可能性もなくはありませんが、損しそうだなと思ったら、その時点で、またどうするか考えればいいだけのことです。ただ、できれば損をしたくないため、投資型のタイプのものについては、全世界株式(オルカン)とS＆P500というインデックスで、長期投資で比較的、安全そうなものにしています。

【適度に遊び、ストレス解消をする】

現在はストレス社会と言われますが、可能であれば、ストレスを軽減できるにこしたことはありません。また、資産形成をするといっても、資産形成に夢中になって過剰に節約をするようでは、人生を楽しめません。適度にお金を使って遊び、ストレスをため込まないようにしたいものです。ストレスが溜まると病気の要因にもなりますので、あまりため込まず、あまりいろいろと考えすぎないのも、また大事なことだと思います。日本人の平均寿命は80代だと思いますが、何才まで生きるのかは自分でもわかりません。もしかすると60代や70代で亡くなってしまう可能性もありますし、その場合、あまり資産形成をしなくてもいいのかもしれません。早めに亡くなって、資産がたくさんあると逆に相続税でガッポリもっていかれてしまう可能性もあります。死んだらお金はもっていけませんし。一方で、90代や100才代まで生きるとなると、かなりの資産形成をしておかないと、やっぱりあとで大変だと思います。ですが、どうなるかわからないものをいろいろと考えてみてもしょうがありませんので、やっぱり生きている間に、適度に遊んで、ストレス解消した方が人生は楽しめると思いませんか。

本日も最後までお読みいただきましてありがとうございました。